英國保誠人壽的教育金準備暨親子互動調查，保險商品方面，問父母想用哪類保險來準備退休金，複選之下，分紅保單今年占比上衝第一、達54.9%；相較下，屬於不分紅保單的利變型保單僅占34.5%，兩者強弱態勢丕變。

上述改變也與今年以來，利變型保單因宣告利率下跌、買氣大減的大環境氣氛，若合符節。

保險公司主管表示，分紅保單與利變型保單，兩者都訴求：讓保戶分享保險公司的經營成果，而且，兩者都讓保戶透過領取現金、折抵保費、儲存生息、增加保額等方式，分享保險公司在投資上面的報酬。

不過，當保險公司賺到的報酬，比原本的預期還好，但是研判未來獲利動能可能轉差，進而想多留點錢在公司之際，分紅保單的架構下，保險公司沒有分給保戶的錢，最後還是必須給保戶；利變型保單則是可以歸屬至保險公司，此為二者最大差異。

分紅保單講究分紅比率，分子為保險公司當年度實際給保戶的分紅，分母為保單建議書上，事先預估該張保單該年度預計分配的紅利。假設分紅比率為100%，代表保險公司的承諾不打折，分紅比率是保戶挑選分紅保單的重要指標。

準備教育金的金融工具很多，玉山銀行建議從定期定額開始，每月小額扣款申購基金等金融商品，分散風險、提高投資勝率。進一步還可以透過增額型或還本型壽險、定期繳交保費，以長期累積資產並增加保障。

此外，善用每人每年220萬元的贈與免稅額度，逐步為子女教育或創業基金預作準備，或是運用信託專業服務，讓子女資金運用規畫更加完整。